raybet雷竞技官方网页版raybet雷竞技官方网页版周边众小区的业主目睹这一景象，心有余悸：如果是自家着火怎么办？意外来临时，如何将损失减到最小？在小区的妈妈群里，迅速开启了关于房屋家财险的团购。

　　那么，涉及到房屋财产保障的保险，到底是什么？它又投保哪些内容？关键时刻，到底有没有用？

　　据四川省保险行业协会副秘书长傅凤介绍，房屋保险属家庭财产保险范畴，主要保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失，一般由屋主或住户投保，发生损失时，保险公司按房屋的实际价值计算赔偿，但以不超过保险金额为限。

　　3第三者责任，则是保障因投保房屋中的意外事件等，导致的第三者受伤或是财物损失等。如火灾、水管漏水破裂等，导致邻居房屋财产受损的情况；如阳台上的花盆砸到人等意外，也在保障范围内。

　　除此外，还有部分家财险，连网络上的盗窃也能保障。如，银行卡被盗刷等，也能理赔；还有对门窗的保障，如发生门窗意外损坏，也在保障范围内。

　　傅凤介绍，家财险的保障范围包括房屋的建筑结构、室内财产（包括装修、家具、衣物）等。房屋的建筑结构面临的主要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等，比如暴风等责任；家庭财产除房屋建筑结构、装修等面临的风险外，还存在很大的盗抢风险、水暖管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险。因此，购买家庭财产保险的投保人一般会附加盗抢险和水暖管爆裂险。

　　同时，随着生活方式和住房性质变化，保障内容也在不断增加，例如高空坠物责任、雇佣人员意外责任等，在传统的财产损失补偿基础上，保险公司也致力于开发更多以服务型为主的保险产品，例如居家开锁、管道疏通、居家维修等。

　　“首先，并非所有的家庭财产都能投保室内财产盗抢险。”四川省保险行业协会副秘书长傅凤介绍，比如，无法确定具体价值的财产（如字画、古玩）、日常生活必需品等不能投保室内财产盗抢险。所以在投保时需要看清楚合同保障内容，并与保险销售人员详细确认。

　　其次，没必要超额投保。保险公司在赔偿时遵循的是补偿性原则，对于超额投保的部分，保险公司不赔偿。所以不要超额投保和重复投保，最好的投保方法是原值投保。

　　最后，如果投保的家财险已提供财产清单 ，在大部分财产出现变更时，一定要到保险公司进行保单内容的变更。如果拖延变更，在期间正好发生了盗抢事件，最终保险公司不赔付而造成的财产损失只能自己承担。

　　而中国人民保险相关工作人员则表示，家财险的保障范围与价格正相关，是根据保障范围，去匹配客户所负担的成本，最终由投保人来选择相应的产品。

　　而目前在售的大部分家财险均为消费型保险，年交在数十元到上百元不等。其169元版的包含了开锁、疏通、银行卡盗刷、水暖管爆裂、外门窗破碎、24小时意外等内容，如家庭成员、雇佣人员等发生的意外，交通意外等，均有保障。

　　但也有部分情况可免赔，平安保险的工作人员介绍，免除的情况包含：违章建筑、危险建筑、非法占有的财产；用于生产经营的财产；地震、海啸，及其次生灾害等，都是不用赔付的。

　　但值得关注的是，房屋作为大多数人最重要的家庭财产，却基本上都在裸奔，目前市面上几乎所有保险公司都有家财险在售，但投保的人占比并不多。家财险业务在保险公司的业务范畴中，份额也较小。

　　不过蓉家保项目组的工作人员表示， 2022年，该保险产品只有约不到17万户投保，今年最终投保户数预计会超过去年。但相对成都的总人口而言，依然只占比不到1%。这说明，大部分家庭的财产保险意识还有待加强。